Interpretation: Das Ergebnis zeigt ein Szenario – keine Prognose.
Prüfe vor der Einordnung insbesondere Zeitraum, Ausgangswerte, Veränderungen und produktspezifische Annahmen. Die technische Herleitung und Modellgrenzen findest du unter „Rechenmodell & Transparenz“.
Für ein vertieftes Verständnis nutze bitte zusätzliche redaktionelle Ressourcen und Lerninhalte aus aktuellen, vertrauenswürdigen Quellen oder hole dir professionelle Beratung. Gerne leiten wir dir auch passende Inhalts- oder Beratungsangebote weiter.
Modell
Modellierungen und Berechnungen nachzuvollziehen ist das A und O einer vertrauenswürdigen Simulation. Im Folgenden erklären wir die wesentlichen Punkte. Oben im interaktiven Rechner findest du im Reiter „Buchungen“ eine interaktive Erklärung der einzelnen Operationen.
Umfang des Modells
Der Riester-Rechner bildet das bisherige Fördersystem mit Eigenbeitrag, anteiligen Zulagen, einmaligem Berufseinsteigerbonus, individueller tariflicher Günstigerprüfung, Kosten, Wachstum und Rentenumwandlung ab.
- 19
- produktspezifische Eingaben für Beiträge, Zulagen und Rente
- 7
- geordnete Förder- und Wachstumsbuchungen
- 1
- bis zum Ruhestand fortgeführter Vertragswert
Mindesteigenbeitrag. Das Modell leitet den für volle Förderung nötigen Betrag aus rentenpflichtigem Vorjahreseinkommen, gesetzlicher Grenze und Zulagen ab; der Sockelbetrag bleibt erhalten.
Zulagen und Günstigerprüfung. Grund-, Kinder- und einmalige Berufseinsteigerzulage werden bei zu geringem Eigenbeitrag anteilig gekürzt; aus dem zvE wird die tarifliche Steuerersparnis berechnet und um die Zulagen vermindert.
Vertrag und Rente. Eigenbeitrag und Zulagen wachsen nach jährlichen Kosten bis zum Rentenbeginn; dann wandelt ein einstellbarer Rentenfaktor den Wert in eine feste Bruttorentenschätzung um.
Buchungen trennen Mindesteigenbeitrag, Förderbestandteile, Kosten, Wachstum und Rentenumwandlung.
Fehlt dir eine Riester-Förderregel? Schreib uns und nenne den Anspruchsfall.
Reihenfolge der Berechnung
Der Riester-Rechner verarbeitet die Jahresprojektion in 7 geordneten Rechenschritten. Jeder Schritt übernimmt den Zwischenstand des vorherigen Schritts.
- 1Eigenbeitrag
- 2Zulagen
- 3Vertragskosten
- 4Wertentwicklung
- 5Zusätzlicher Steuervorteil
- 6Verrentung
- 7Jahresrente
Konkrete Beträge und Auswirkungen findest du für jedes Jahr im Rechner unter „Buchungen“. Dort stammen Salden und Berechnungsgrundlagen direkt aus der ausgeführten Simulation.
Modellprägende Eingaben
Nicht jede Eingabe wirkt gleich stark. Die folgenden Annahmen prägen den modellierten Verlauf und die ausgewiesenen Kennzahlen besonders.
Förderung und Vertrag
- Eigenbeitrag, rentenpflichtiges Einkommen und zvE
- Das Vorjahreseinkommen bestimmt den modellierten Mindesteigenbeitrag; das zvE bestimmt die tarifliche Günstigerprüfung.
- Wirkung im Modell: Ein geringerer Beitrag kürzt Zulagen; ein höheres zvE kann den zusätzlichen Steuervorteil erhöhen.
- Kinder und Berufseinsteigerbonus
- Geburtsjahrgänge wählen die modellierte Kinderzulage; der Starterbonus wird nur im ersten Modelljahr gutgeschrieben.
- Wirkung im Modell: Höhere Zulagen können den nötigen eigenen Beitrag für volle Förderung senken.
- Rendite, Kosten, Rentenalter und Rentenfaktor
- Diese Annahmen führen das geförderte Kapital bis zur Rente und wandeln es um.
- Wirkung im Modell: Sie verändern die Projektion, sind aber keine Anbietergarantien.
Annahmen und Vereinfachungen
Diese Rahmenbedingungen bestimmen, wie das Modell die gewählten Eingaben verarbeitet. Die Grenzen zeigen, an welchen Stellen die Berechnung die Realität bewusst vereinfacht.
Grundannahmen
- Kernsaldo
- Vertragswert
- Förderung
- Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus und tarifliche Günstigerprüfung
- Rentenschätzung
- Vertragswert × Rentenfaktor ÷ 10.000 × 12
- Projektion
- Jährlich vom Startalter bis zum Endalter
Modellgrenzen
Bisherige Regeln
Dieses Modell bildet das Riester-System vor 2027 ab und ist vom Altersvorsorgedepot-Rechner getrennt.
Individuelle Steuerannahme
Die Günstigerprüfung verwendet ein konstantes zvE und den neuesten implementierten Einkommensteuertarif; gemeinsame Veranlagung und die vollständige Steuererklärung werden nicht nachgebaut.
Anspruch und Auszahlung unvollständig
Kinderanspruchsverläufe, mittelbare Berechtigung, Wohn-Riester, schädliche Verwendung und Auszahlungssteuer fehlen.
Rechts- und Datengrundlagen
Diese Quellen begründen einzelne Regeln und Annahmen des Rechenmodells. Prüfe für weitergehende Informationen stets die aktuelle Fassung der verlinkten Originalquelle.