Interpretation: Das Ergebnis zeigt ein Szenario – keine Prognose.
Prüfe vor der Einordnung insbesondere Zeitraum, Ausgangswerte, Veränderungen und produktspezifische Annahmen. Die technische Herleitung und Modellgrenzen findest du unter „Rechenmodell & Transparenz“.
Für ein vertieftes Verständnis nutze bitte zusätzliche redaktionelle Ressourcen und Lerninhalte aus aktuellen, vertrauenswürdigen Quellen oder hole dir professionelle Beratung. Gerne leiten wir dir auch passende Inhalts- oder Beratungsangebote weiter.
Modell
Modellierungen und Berechnungen nachzuvollziehen ist das A und O einer vertrauenswürdigen Simulation. Im Folgenden erklären wir die wesentlichen Punkte. Oben im interaktiven Rechner findest du im Reiter „Buchungen“ eine interaktive Erklärung der einzelnen Operationen.
Umfang des Modells
Der Basis-/Rürup-Rechner verbindet abziehbare Altersvorsorgebeiträge mit tariflicher Steuerentlastung, versicherungstypischen Vertragskosten und einer klassischen oder investmentorientierten lebenslangen Rente.
- 18
- produktspezifische Eingaben für Abzug, Vertragskosten und Rentenbezug
- 8
- geordnete Beitrags- und Wachstumsbuchungen
- 1
- fortgeführter Vertragswert oder investierte Rentenreserve
Abziehbarer Beitrag. Der Jahresbeitrag wird durch den eingestellten Höchstbetrag begrenzt; anschließend wird die Steuerentlastung tariflich aus dem zvE berechnet.
Versicherungstypischer Vertragsaufbau. Beiträge erhöhen den Wert; Abschluss-, Verwaltungs- und Vermögenskosten mindern ihn, bevor die eingestellte Rendite angewendet wird. Das bisherige pauschale Kostenmodell bleibt wählbar.
Klassische oder investmentorientierte Rente. Der klassische Bezug wandelt den Wert einmalig um. Beim investmentorientierten Bezug bleibt eine nicht frei verfügbare Reserve investiert, die variable Rente wird jährlich neu berechnet und die garantierte Rente lebenslang fortgeführt.
Buchungen zeigen abziehbaren Beitrag, geschätzte Steuerentlastung, detaillierte Kosten, Wachstum, Rentenfinanzierung und Garantieleistung.
Fehlt dir eine Basisrenten-Regel? Schreib uns und beschreibe den Vertragsfall.
Reihenfolge der Berechnung
Der Basis/Rürup-Rente-Rechner verarbeitet die Jahresprojektion in 8 geordneten Rechenschritten. Jeder Schritt übernimmt den Zwischenstand des vorherigen Schritts.
- 1Beitrag
- 2Förderung
- 3Vertragskosten
- 4Wertentwicklung
- 5Steuervorteil
- 6Verrentung
- 7Rentenfinanzierung aus Reserve
- 8Jahresrente
Konkrete Beträge und Auswirkungen findest du für jedes Jahr im Rechner unter „Buchungen“. Dort stammen Salden und Berechnungsgrundlagen direkt aus der ausgeführten Simulation.
Modellprägende Eingaben
Nicht jede Eingabe wirkt gleich stark. Die folgenden Annahmen prägen den modellierten Verlauf und die ausgewiesenen Kennzahlen besonders.
Steuerförderung und Rente
- Beitrag, Höchstbetrag und zvE
- Der niedrigere Wert aus Beitrag und Grenze wird zum Abzugsbetrag; die Tarifdifferenz mit und ohne Abzug bestimmt die Steuerentlastung.
- Wirkung im Modell: Ein höheres zvE kann den steuerlichen Wert des abzugsfähigen Beitrags erhöhen.
- Rendite und Versicherungskosten
- Das detaillierte Modell verteilt Abschlusskosten auf fünf Jahre, leitet Verwaltungskosten aus einem Monatsbeitrag ab und zieht Vermögenskosten vor der Rendite ab.
- Wirkung im Modell: Die Kostenbestandteile bleiben einzeln sichtbar und verändern gemeinsam die Rentenbasis.
- Rentenalter und Rentenfaktor
- Der Rentenbeginn beendet das Sparen und wandelt je 10.000 Werteinheiten in eine modellierte Monatsrente um.
- Wirkung im Modell: Der Faktor verändert die Rente, ist aber keine Garantie eines Versicherers.
- Investmentorientierter Rentenbezug
- Die Reserve bleibt nach Rentenbeginn investiert. Rendite und Auszahlungskosten verändern sie; die Rente wird unter Beachtung des eingestellten Garantieanteils jährlich neu berechnet.
- Wirkung im Modell: Eine gute Wertentwicklung kann eine variable Zusatzrente tragen; die Versicherergarantie läuft weiter, wenn die modellierte Reserve die Mindestrente nicht mehr finanzieren kann.
Annahmen und Vereinfachungen
Diese Rahmenbedingungen bestimmen, wie das Modell die gewählten Eingaben verarbeitet. Die Grenzen zeigen, an welchen Stellen die Berechnung die Realität bewusst vereinfacht.
Grundannahmen
- Kernsaldo
- Vertragswert
- Steuerliche Förderung
- Tarifdifferenz aus zvE und abzugsfähigem Beitrag
- Auszahlung
- Klassische Rente oder investierte Reserve mit garantiertem und variablem Rentenanteil
- Projektion
- Jährlich vom Startalter bis zum Endalter
Modellgrenzen
Gemeinsamer Höchstbetrag fehlt
Gesetzliche Renten- und andere Basisvorsorgebeiträge können denselben Haushaltshöchstbetrag nutzen, werden hier aber nicht verrechnet.
Keine Auszahlungsbesteuerung
Steuerpflichtiger Rentenanteil und persönliche Steuer im Ruhestand werden nicht abgezogen.
Generischer Näherungswert für den investmentorientierten Bezug
Anbieterspezifische monatliche Umschichtungen, Sterblichkeitsgewinne, Überschüsse, aktuarielle Neuberechnungen, Hinterbliebenenschutz und exakte Garantieprüfungen werden nicht nachgebildet.
Rechts- und Datengrundlagen
Diese Quellen begründen einzelne Regeln und Annahmen des Rechenmodells. Prüfe für weitergehende Informationen stets die aktuelle Fassung der verlinkten Originalquelle.