Interpretation: Das Ergebnis zeigt ein Szenario – keine Prognose.
Prüfe vor der Einordnung insbesondere Zeitraum, Ausgangswerte, Veränderungen und produktspezifische Annahmen. Die technische Herleitung und Modellgrenzen findest du unter „Rechenmodell & Transparenz“.
Für ein vertieftes Verständnis nutze bitte zusätzliche redaktionelle Ressourcen und Lerninhalte aus aktuellen, vertrauenswürdigen Quellen oder hole dir professionelle Beratung. Gerne leiten wir dir auch passende Inhalts- oder Beratungsangebote weiter.
Modell
Modellierungen und Berechnungen nachzuvollziehen ist das A und O einer vertrauenswürdigen Simulation. Im Folgenden erklären wir die wesentlichen Punkte. Oben im interaktiven Rechner findest du im Reiter „Buchungen“ eine interaktive Erklärung der einzelnen Operationen.
Umfang des Modells
Der Sparbuch-Rechner führt ein verfügbares Sparguthaben durch jährliche Verzinsung, Einzahlungen und begrenzte Entnahmen. Er ist bewusst als einfaches nominales Geldmodell angelegt.
- 3
- produktspezifische Eingaben für Guthaben, Zins und Transfers
- 6
- geordnete Buchungen in jedem Modelljahr
- 1
- fortgeführtes Sparguthaben über die Projektion
Zinspfad. Der eingestellte Jahreszins wird auf das aktuelle Guthaben angewendet, bevor Transfers verarbeitet werden.
Einzahlungen und Entnahmen. Positive Transfers erhöhen die Liquidität; negative Transfers sind auf das verfügbare Guthaben begrenzt, sodass keine Schuld entsteht.
Projektionsende. Das verbleibende Guthaben wird als verfügbarer Wert gezeigt; eine vertragliche Kündigungsfrist gibt das Modell nicht vor.
Im Reiter „Buchungen“ siehst du, wie Zinsgutschriften und Transfers das Guthaben verändern.
Fehlt dir eine Sparbuch-Funktion? Schreib uns und beschreibe das gewünschte Verhalten.
Reihenfolge der Berechnung
Der Sparbuch-Rechner verarbeitet die Jahresprojektion in 6 geordneten Rechenschritten. Jeder Schritt übernimmt den Zwischenstand des vorherigen Schritts.
- 1Sparguthaben auflösen
- 2Zinsgutschrift
- 3Regelmäßige Einzahlungen
- 4Einzahlung
- 5Regelmäßige Entnahmen
- 6Entnahme
Konkrete Beträge und Auswirkungen findest du für jedes Jahr im Rechner unter „Buchungen“. Dort stammen Salden und Berechnungsgrundlagen direkt aus der ausgeführten Simulation.
Modellprägende Eingaben
Nicht jede Eingabe wirkt gleich stark. Die folgenden Annahmen prägen den modellierten Verlauf und die ausgewiesenen Kennzahlen besonders.
Guthabenannahmen
- Startguthaben und Zins
- Das Startguthaben bildet die erste Zinsbasis; derselbe Jahreszins gilt über die gesamte Laufzeit.
- Wirkung im Modell: Ein höheres Guthaben oder ein höherer Zins steigert nominale Zinserträge und Zinseszinseffekte.
- Transfers
- Jeder Transfer gehört zu einem Modelljahr und wird als Einzahlung oder gewünschte Entnahme behandelt.
- Wirkung im Modell: Einzahlungen erhöhen die spätere Zinsbasis; Entnahmen senken sie und können das Guthaben nicht überschreiten.
Annahmen und Vereinfachungen
Diese Rahmenbedingungen bestimmen, wie das Modell die gewählten Eingaben verarbeitet. Die Grenzen zeigen, an welchen Stellen die Berechnung die Realität bewusst vereinfacht.
Grundannahmen
- Kernsaldo
- Sparguthaben
- Zinszeitpunkt
- Die Verzinsung wird auf den aktuellen Jahressaldo berechnet
- Transaktionen
- Positive Transfers sind Einzahlungen; negative Transfers sind Entnahmen
- Projektion
- Jährlich vom Startalter bis zum Endalter
Modellgrenzen
Keine Abgeltungsteuer
Steuern auf Zinsen und gemeinsam genutzte Freibeträge werden nicht berechnet.
Jährliche Zeitauflösung
Tagessalden, monatliche Verzinsung und genaue Transferzeitpunkte werden nicht abgebildet.
Keine Vertragsbedingungen
Kündigungsfristen, variable Zinsänderungen, Gebühren und bankspezifische Regeln fehlen.
Rechts- und Datengrundlagen
Diese Quellen begründen einzelne Regeln und Annahmen des Rechenmodells. Prüfe für weitergehende Informationen stets die aktuelle Fassung der verlinkten Originalquelle.