Interpretation: Das Ergebnis zeigt ein Szenario – keine Prognose.
Prüfe vor der Einordnung insbesondere Zeitraum, Ausgangswerte, Veränderungen und produktspezifische Annahmen. Die technische Herleitung und Modellgrenzen findest du unter „Rechenmodell & Transparenz“.
Für ein vertieftes Verständnis nutze bitte zusätzliche redaktionelle Ressourcen und Lerninhalte aus aktuellen, vertrauenswürdigen Quellen oder hole dir professionelle Beratung. Gerne leiten wir dir auch passende Inhalts- oder Beratungsangebote weiter.
Modell
Modellierungen und Berechnungen nachzuvollziehen ist das A und O einer vertrauenswürdigen Simulation. Im Folgenden erklären wir die wesentlichen Punkte. Oben im interaktiven Rechner findest du im Reiter „Buchungen“ eine interaktive Erklärung der einzelnen Operationen.
Umfang des Modells
Der Bauspar-Rechner verbindet eine Sparphase mit einer späteren Darlehensphase. Die Zuteilungsgrenze bestimmt, wann Sparguthaben in modellierte Auszahlung und Restschuld übergeht.
- 11
- produktspezifische Eingaben für Spar-, Zuteilungs- und Darlehensphase
- 8
- geordnete Phasenoperationen in jedem Modelljahr
- 1
- Phasenzustand zwischen Guthaben und Schuld
Sparphase. Jahressparbeitrag, positive Transfers und Sparzins bauen das Vertragsguthaben auf.
Zuteilung. Erreicht das Guthaben den mit der Mindestansparquote multiplizierten Vertragsbetrag, markiert das Modell die Zuteilung für das Folgejahr.
Darlehensphase. Der volle Vertragsbetrag wird ausgezahlt, das Sparguthaben verlässt das Produkt und der finanzierte Rest wird mit Darlehenszins und Rate getilgt.
Buchungen zeigen die Zuteilungsprüfung und den Wechsel vom Sparguthaben zur Darlehensschuld.
Fehlt dir eine tarifspezifische Zuteilungsregel? Schreib uns und beschreibe den Bauspartarif.
Reihenfolge der Berechnung
Der Bausparvertrag-Rechner verarbeitet die Jahresprojektion in 8 geordneten Rechenschritten. Jeder Schritt übernimmt den Zwischenstand des vorherigen Schritts.
- 1Sparbeitrag
- 2Regelmäßiger Zusatzbeitrag
- 3Manueller Sparbeitrag
- 4Guthabenzins
- 5Zuteilungsprüfung
- 6Zuteilung
- 7Darlehenszins
- 8Darlehensrate
Konkrete Beträge und Auswirkungen findest du für jedes Jahr im Rechner unter „Buchungen“. Dort stammen Salden und Berechnungsgrundlagen direkt aus der ausgeführten Simulation.
Modellprägende Eingaben
Nicht jede Eingabe wirkt gleich stark. Die folgenden Annahmen prägen den modellierten Verlauf und die ausgewiesenen Kennzahlen besonders.
Zweiphasiger Vertrag
- Vertragsbetrag und Mindestansparquote
- Ihr Produkt ist das Zuteilungsziel, das das Sparguthaben erreichen muss.
- Wirkung im Modell: Ein höheres Ziel verschiebt die Zuteilung und kann den finanzierten Rest verändern.
- Sparbeitrag und Sparzins
- Planmäßige und manuelle Einzahlungen bauen das Guthaben auf; der konstante Zins ergänzt jährliche Erträge.
- Wirkung im Modell: Höheres Sparen oder ein höherer Zins zieht die Zuteilung meist vor.
- Darlehenszins und Rate
- Nach Zuteilung fallen Zinsen auf die Restschuld an; die Jahresrate deckt zuerst Zinsen und dann Tilgung.
- Wirkung im Modell: Eine höhere Rate verkürzt die Tilgung, ein höherer Zins verlangsamt sie.
Annahmen und Vereinfachungen
Diese Rahmenbedingungen bestimmen, wie das Modell die gewählten Eingaben verarbeitet. Die Grenzen zeigen, an welchen Stellen die Berechnung die Realität bewusst vereinfacht.
Grundannahmen
- Kernsalden
- Sparguthaben, Zuteilungsziel und Restschuld
- Phasenmodell
- Zuerst Sparphase, nach der Zuteilung Darlehensphase
- Zuteilung
- Mindestsparquote × Bausparsumme
- Projektion
- Jährlich vom Startalter bis zum Endalter
Modellgrenzen
Zuteilung vereinfacht
Bewertungszahl, Wartezeit, kollektive Zuteilung und tarifspezifische Kriterien fehlen.
Keine Gebühren oder Boni
Abschluss- und Kontogebühren, Boni und Tarifänderungen werden nicht berechnet.
Keine verknüpfte Immobilie
Die Auszahlung erzeugt nicht automatisch ein Eigenheim oder eine Anlageimmobilie.
Rechts- und Datengrundlagen
Diese Quellen begründen einzelne Regeln und Annahmen des Rechenmodells. Prüfe für weitergehende Informationen stets die aktuelle Fassung der verlinkten Originalquelle.