Interpretation: Das Ergebnis zeigt ein Szenario – keine Prognose.
Prüfe vor der Einordnung insbesondere Zeitraum, Ausgangswerte, Veränderungen und produktspezifische Annahmen. Die technische Herleitung und Modellgrenzen findest du unter „Rechenmodell & Transparenz“.
Für ein vertieftes Verständnis nutze bitte zusätzliche redaktionelle Ressourcen und Lerninhalte aus aktuellen, vertrauenswürdigen Quellen oder hole dir professionelle Beratung. Gerne leiten wir dir auch passende Inhalts- oder Beratungsangebote weiter.
Modell
Modellierungen und Berechnungen nachzuvollziehen ist das A und O einer vertrauenswürdigen Simulation. Im Folgenden erklären wir die wesentlichen Punkte. Oben im interaktiven Rechner findest du im Reiter „Buchungen“ eine interaktive Erklärung der einzelnen Operationen.
Umfang des Modells
Der BU-Rechner ist ein deterministisches Schutz-Cashflow-Modell. Vor dem eingestellten Leistungsfall fallen Beiträge an; während der Leistungsjahre wird die versicherte Monatsrente auf das Jahr hochgerechnet.
- 11
- produktspezifische Eingaben für Beitrag, Leistung und Leistungszeitraum
- 2
- geordnete Beitrags- und Leistungsbuchungen
- 1
- Leistungszustand, der den Cashflow-Pfad wechselt
Beitragsphase. Der Jahresbeitrag ist ein Aufwand, solange der modellierte Leistungsfall nicht aktiv ist.
Leistungsphase. Zwischen gewähltem Beginn und Ende wird die Monatsleistung mit zwölf multipliziert und als Einnahme gebucht.
Szenarioauslöser. Im Gesamtszenario kann ein neutrales Erwerbsminderungsereignis den Vertrag unabhängig von Einkommensreduktion und gesetzlicher Erwerbsminderungsrente aktivieren.
Buchungen zeigen genau, wann der Beitrag endet und die Leistung beginnt.
Fehlt dir ein Vertragsauslöser oder eine Leistungsregel? Schreib uns und beschreibe die Bedingungen.
Reihenfolge der Berechnung
Der Berufsunfähigkeit-Rechner verarbeitet die Jahresprojektion in 2 geordneten Rechenschritten. Jeder Schritt übernimmt den Zwischenstand des vorherigen Schritts.
- 1BU-Beitrag
- 2BU-Rente
Konkrete Beträge und Auswirkungen findest du für jedes Jahr im Rechner unter „Buchungen“. Dort stammen Salden und Berechnungsgrundlagen direkt aus der ausgeführten Simulation.
Modellprägende Eingaben
Nicht jede Eingabe wirkt gleich stark. Die folgenden Annahmen prägen den modellierten Verlauf und die ausgewiesenen Kennzahlen besonders.
Schutz-Cashflows
- Jahresbeitrag
- Der eingegebene Beitrag ist der volle Jahresabfluss vor Eintritt des Leistungsfalls.
- Wirkung im Modell: Ein höherer Beitrag erhöht die Schutzkosten, verändert aber nicht die modellierte Leistung.
- Monatsleistung
- Der versicherte Betrag wird in jedem aktiven Leistungsjahr auf zwölf Monate hochgerechnet.
- Wirkung im Modell: Ein höherer Betrag steigert das modellierte Ersatzeinkommen.
- Leistungsbeginn und -ende
- Diese Jahre wechseln den Baustein deterministisch vom Beitrag zur Leistung.
- Wirkung im Modell: Ein längerer Zeitraum erhöht die Gesamtleistung; er bildet keine Eintrittswahrscheinlichkeit ab.
Annahmen und Vereinfachungen
Diese Rahmenbedingungen bestimmen, wie das Modell die gewählten Eingaben verarbeitet. Die Grenzen zeigen, an welchen Stellen die Berechnung die Realität bewusst vereinfacht.
Grundannahmen
- Kern-Zahlungsströme
- Beitragsabfluss und Leistungszufluss
- Auslöser
- Konfigurierter Beginn und konfiguriertes Ende des Leistungsfalls
- Leistung
- Monatsleistung × 12 während des Leistungszeitraums
- Projektion
- Jährlich vom Startalter bis zum Endalter
Modellgrenzen
Keine Wahrscheinlichkeit oder Risikoprüfung
Gesundheitsprüfung, Ausschlüsse, Berufsgruppen und Eintrittswahrscheinlichkeit werden nicht modelliert.
Keine Tarifmechanik
Wartezeiten, Beitragsbefreiung, garantierte Dynamik, Überschüsse und anbieterspezifische Definitionen fehlen.
Keine Steuer- oder Bedarfsprüfung
Besteuerung der Leistung und die Deckung einer Einkommenslücke werden nicht berechnet.
Rechts- und Datengrundlagen
Diese Quellen begründen einzelne Regeln und Annahmen des Rechenmodells. Prüfe für weitergehende Informationen stets die aktuelle Fassung der verlinkten Originalquelle.